La muerte de un ser querido no solo deja un vacío emocional, sino también una serie de trámites legales y financieros que muchas veces generan confusión. Una de las preguntas más comunes es: ¿qué pasa con las deudas que deja alguien al morir? ¿Se heredan, se cancelan o desaparecen?
En México, las deudas no se heredan directamente a las personas, pero sí pueden ser pagadas con los bienes que integran la herencia del fallecido. Es decir, los herederos no tienen que pagar con su propio dinero, pero sí con el patrimonio que reciben. Este principio se conoce como responsabilidad patrimonial limitada al monto de la herencia.
¿Quiénes responden por las deudas?
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Cuando una persona muere, sus bienes, derechos y obligaciones forman lo que se llama masa hereditaria. El albacea (la persona encargada de administrar la herencia) debe asegurarse de que primero se liquiden las deudas pendientes, antes de repartir los bienes entre los herederos.
Por tanto, los herederos son responsables de cubrir las deudas del fallecido, pero solo hasta donde alcance el valor de la herencia. Si la deuda es mayor al patrimonio heredado, los acreedores no pueden reclamar el resto a los herederos.
¿Qué tipo de deudas se pueden heredar?
Algunas deudas desaparecen con la muerte, especialmente si cuentan con seguros de vida o seguros de saldo deudor, como ocurre con ciertos créditos hipotecarios o personales. Sin embargo, hay otras que sí deben pagarse con los bienes heredados, entre ellas:
- Créditos personales o de nómina sin seguro.
- Tarjetas de crédito.
- Adeudos con el SAT u otras autoridades fiscales.
- Pagos pendientes con bancos o tiendas departamentales.
Por eso, revisar los contratos firmados por la persona fallecida es esencial: muchas veces incluyen cláusulas que cubren el saldo pendiente en caso de fallecimiento.
¿Qué pasa si no se pagan las deudas?
Si los herederos no liquidan las deudas con los bienes heredados, los acreedores pueden demandar a la sucesión. Esto puede derivar en embargos sobre los bienes del fallecido o congelamiento de cuentas bancarias. En casos extremos, incluso puede perderse parte o la totalidad de la herencia.
En cambio, si nadie acepta la herencia (porque las deudas son mayores que los bienes), los herederos pueden renunciar a ella. En ese caso, el Estado asume la administración, pero solo responderá hasta donde alcance el patrimonio del fallecido.
¿Cómo saber si un fallecido tenía deudas?
Para conocer si una persona tenía deudas, lo recomendable es:
- Obtener el acta de defunción en el Registro Civil.
- Solicitar el certificado de últimas voluntades, para saber si hay testamento.
- Consultar con bancos y entidades financieras donde el fallecido tenía cuentas.
- Revisar en el SAT o IMSS si existen adeudos fiscales o de seguridad social.
- Acudir al Registro Público de la Propiedad para verificar si hay hipotecas o gravámenes.
¿Cuánto tiempo duran las deudas después del fallecimiento?
El plazo para que una deuda prescriba depende del tipo de obligación. Por ejemplo:
- Deudas fiscales: prescriben a los 4 años.
- Créditos o préstamos personales: a los 5 años.
- Hipotecas: hasta los 20 años.
Las deudas no se heredan como tal, pero sí se pagan con la herencia. Por eso, antes de aceptar una sucesión, es importante informarse y analizar si el patrimonio cubre los adeudos. En ocasiones, la herencia puede ser más un problema que un beneficio.
